La mayoría de las personas asocian la palabra “herencia” con lo que ocurrirá después de fallecer. Sin embargo, cada vez es más común planificar el legado en vida y tomar decisiones importantes que afectan no solo al patrimonio, sino también a aspectos personales, sanitarios y familiares. En este contexto, el testamento vital y la planificación hereditaria se convierten en herramientas clave.
Este artículo explora en profundidad cómo puedes decidir tu herencia en vida, qué diferencias existen entre un testamento clásico y un testamento vital, cómo proteger tus bienes y voluntades, y qué pasos debes seguir para anticiparte a conflictos futuros. Todo desde una perspectiva legal, humana y práctica.
¿Qué es el testamento vital?
El testamento vital —también llamado documento de voluntades anticipadas o instrucciones previas— es un documento legal mediante el cual una persona expresa de forma anticipada sus deseos sobre los tratamientos médicos y cuidados sanitarios que desea recibir (o rechazar) en caso de que en el futuro no pueda manifestar su voluntad por sí misma.
Aunque no se refiere directamente a la transmisión de bienes, el testamento vital forma parte de una planificación sucesoria completa, porque aborda:
- El final de la vida
- Las decisiones médicas
- La donación de órganos
- La designación de un representante sanitario
- La voluntad de ser enterrado, incinerado o sometido a otros ritos
¿Qué diferencia hay entre testamento vital y testamento notarial?
| Aspecto | Testamento Notarial | Testamento Vital |
|---|---|---|
| ¿Cuándo se aplica? | Tras el fallecimiento | En vida, si hay pérdida de capacidad |
| ¿Qué regula? | Transmisión de bienes | Decisiones médicas y de final de vida |
| ¿Dónde se firma? | Notaría | Notaría, Registro de Instrucciones Previas |
| ¿Requiere testigos? | A veces | Depende de la comunidad autónoma |
| ¿Es revocable? | Sí | Sí |
Ambos pueden convivir y son altamente recomendables para evitar problemas legales y humanos.
¿Por qué es importante planificar la herencia en vida?
Muchas personas evitan hablar de testamentos o herencias porque implica enfrentarse a su propia mortalidad. Sin embargo, planificar la herencia con antelación permite:
Garantizar el cumplimiento de tu voluntad
Prevenir conflictos entre herederos
Optimizar la carga fiscal de quienes heredarán
Proteger a personas vulnerables (como hijos menores o discapacitados)
Disponer de tus bienes de forma estratégica
Además, en España cada vez son más frecuentes las figuras como donaciones en vida, pactos sucesorios, nombramientos fiduciarios o legados específicos. Todo ello puede organizarse con un buen plan de sucesión personalizado.
Pasos para planificar tu legado y testamento de forma completa
1. Haz un inventario de tu patrimonio
Antes de decidir cómo quieres repartir tus bienes, debes saber exactamente qué posees:
- Inmuebles
- Cuentas bancarias
- Vehículos
- Productos financieros
- Deudas o cargas
- Bienes compartidos o heredados
Esto te ayudará a decidir qué dejar, a quién, y en qué condiciones.
2. Define a tus herederos y legatarios
Tienes derecho a dejar tu herencia a quien desees, respetando la parte de legítima obligatoria. Puedes establecer:
- Herederos universales
- Herederos por cuotas
- Legados concretos (ej. “mi piso de Madrid para mi sobrina”)
- Sustituciones (ej. “si mi hijo fallece antes, que herede su hijo”)
- Instituciones benéficas o fundaciones
3. Considera hacer donaciones en vida
En determinados casos, puede ser útil donar parte del patrimonio en vida. Esto:
✔ Puede ayudar a hijos a independizarse
✔ Puede optimizar la carga del Impuesto de Sucesiones
✔ Permite imponer condiciones (usufructo, reversión…)
Pero cuidado: las donaciones cuentan a la hora de calcular la legítima, y pueden ser reclamadas en el futuro si desequilibran la herencia.
4. Redacta un testamento notarial actualizado
El testamento debe ser claro, ajustarse a la ley y prever distintas situaciones. Algunas recomendaciones:
Evita testamentos tipo “todo para mi mujer y después para mis hijos” sin cláusulas de sustitución
Prevé qué pasa si uno de los herederos fallece antes
Incluye cláusulas para herederos problemáticos, discapacitados o ausentes
Sé lo más detallado posible y revisa el testamento cada 5-10 años
Un abogado especializado puede ayudarte a redactarlo para que sea legal, útil y eficaz.
5. Prepara también tu testamento vital
En el testamento vital puedes decidir:
- Si deseas o no mantenerte con vida artificialmente
- Qué tratamientos médicos aceptas o rechazas
- Si deseas cuidados paliativos
- Si autorizas la donación de órganos
- Quién será tu representante sanitario
Este documento se registra en la comunidad autónoma correspondiente y debe estar accesible a hospitales y médicos.
Casos reales de planificación hereditaria bien hecha
Caso 1: Matrimonio con hijos de anteriores relaciones
✔ Se diseñó un testamento que respetaba la legítima de los hijos, pero garantizaba que el cónyuge tuviera usufructo vitalicio de la vivienda familiar. Se evitó un conflicto casi seguro.
Caso 2: Empresario con negocio familiar
✔ Se adjudicó la empresa a un hijo con perfil de gestión, compensando al resto con inmuebles. Esto evitó que el negocio se paralizara tras su fallecimiento.
Caso 3: Persona mayor con miedo a tratamientos agresivos
✔ Hizo testamento vital especificando su voluntad de no ser sometida a tratamientos invasivos si entraba en fase terminal. Se respetó su dignidad.
Implicaciones fiscales: ¿cómo planificar para reducir impuestos?
Una buena planificación también implica eficiencia fiscal. Algunos consejos:
Anticiparse: hay comunidades donde heredar es casi gratuito si se planifica bien (ej. Madrid)
Evitar heredar bienes con deudas o muy depreciados
Aprovechar reducciones en donaciones entre padres e hijos
Considerar la transmisión de empresas familiares con bonificaciones
Siempre consulta con un experto en Derecho Sucesorio y Fiscal.
Preguntas frecuentes sobre la planificación de herencia y testamento vital
¿Puedo cambiar mi testamento o testamento vital?
Sí, en cualquier momento mientras tengas capacidad legal. Basta con otorgar uno nuevo que anule el anterior.
¿El testamento vital sustituye al testamento normal?
No. Son documentos distintos. Uno regula decisiones médicas en vida y el otro regula el reparto del patrimonio tras fallecer.
¿Puedo excluir a un hijo de mi herencia?
Solo en casos muy concretos y con causa legal probada (ver artículo sobre desheredación). Si no, tendrá derecho a su legítima.
¿Qué ocurre si no hago testamento?
Se abrirá la sucesión intestada, y la herencia se repartirá según las reglas del Código Civil. Suele complicar mucho los trámites y generar conflictos.
Conclusión
El testamento ya no es solo una formalidad del final de la vida. Hoy, la planificación del legado es una herramienta activa, útil y estratégica para proteger tu voluntad, tu patrimonio y a tus seres queridos. El testamento vital, el testamento notarial, las donaciones en vida, los pactos sucesorios… son instrumentos que puedes usar en vida para garantizar una herencia ordenada, justa y sin conflictos.
En Herencias y Testamentarias te ayudamos a tomar decisiones informadas, evitar errores y asegurar que tu legado se transmita como tú realmente deseas.
